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【超重磅!影响200万亿银行:至少30家要有特别监管要求 名单咋定(8大要点全解读)】11月26日,中国人民银行、银保监会就《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》(下称《评估办法》)公开征求意见。 这是继2018年11月“一行两会”发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(下称“《指导意见》”)后,首个配套细则的出台。(中国基金报)

11月26日,中国人民、银保监会就《系统重要性评估办法(征求意见稿)》(下称《评估办法》)公开征求意见。 这是继2018年11月“一行两会”发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(下称“《指导意见》”)后,首个配套细则的出台。

按照此前监管部门的初步规划,首批系统重要性银行将有30家或更多,影响总资产规模在200万亿左右。

《评估办法》共四章、二十条,评估方法采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分,并结合其他定量和定性信息作出监管判断,华为海外招聘综合评估参评银行的系统重要性。同时中国人民银行、银保监会有关部门负责人就《评估办法》有关问题回答了记者提问。

评估目的:对参评银行系统重要性进行评估,识别出我国系统重要性银行,每年发布系统重要性银行名单,根据名单对系统重要性银行进行差异化监管,以降低其发生重大风险的可能性,防范系统性风险。

所谓“系统重要性”,是指金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中提供难以替代的关键服务,一旦发生重大风险事件而无法持续经营,可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。

《评估办法》确定评估流程。包括确定参评银行范围、向参评银行收集数据、计算系统重要性得分、进行监管判断、确定并公布名单。

4。结合其他定量和定性分析作出监管判断,对系统重要性银行初始名单作出调整;

要点三、明确参评银行范围:表内外资产余额排名前30或上一年被评为系统重要性银行

《评估办法》明确参评银行范围:若某银行满足下列任一条件,则应纳入系统重要性银行评估范围:

要点四、定量评估指标13个,其中一级指标包括四个:规模、关联度、可替代性和复杂性,权重均为25%

评估方法采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分,并结合其他定量和定性信息作出监管判断。定量评估的一级指标包括“规模”、“关联度”、“可替代性”和“复杂性”,指标权重均为25%,每个一级指标下设若干二级指标。

2。关联度。评估参评银行关联度时,定量指标有三个:金融机构间资产、金融机构间负债、发行证券和其他融资工具,权重分别为8.33%。

3。可替代性。评估参评银行可替代性时,定量指标有四个:通过支付系统或代理行结算的支付额、托管资产、代理代销业务、境内营业机构数量,权重分别为6.25%。

4。复杂性。评估参评银行复杂性时,定量指标有五个:衍生产品、交易类和可供出售证券、非银行附属机构资产、理财业务、境外债权债务,权重分别为5%。

除了采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分,还结合其他定量和定性信息作出监管判断,综合评估参评银行的系统重要性。

具体而言,得分达到300分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。按系统重要性得分进行分组,实行差异化监管。各组分界值如下:

银保监会后续可根据实际年度数据测算结果,商人民银行并报国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)批准后,对阈值和分组进行调整。

2018年11月,一行两会联合印发《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,《评估办法》是《指导意见》发布后的首个配套细则,之所以先选择制定出台系统重要性银行的评估办法,答记者问中,透露了制定《评估办法》的背景,其中提到,

1。从我国实际情况看,目前我国金融业总资产300万亿元,其中银行业总资产268万亿元,在我国金融业总资产中占比达到89%。

2。考虑到银行业在我国金融体系中的重要地位,、、、等4家银行均已入选全球系统重要性银行(G-SIBs)名单,且国际组织和主要经济体在系统重要性银行评估和监管方面经验较为成熟,人民银行首先会同银保监会制定了我国系统重要性银行(D-SIBs)评估办法,并以此为基础制定附加监管规定,也为后续系统重要性、系统重要性证券业机构实施细则制定奠定良好的基础。

一是可采用金融机构的规模指标,即所有参评机构表内外资产总额不低于监管部门统计的同口径上年末该行业总资产的75%;

二是可采用金融机构的数量指标,即银行业、证券业和业参评机构数量分别不少于30家、10家和10家。

在去年11月的《指导意见》中,便指出会对系统重要性金融机构提出特别监管要求和特别处置机制。

而在今日的答记者问中,则表示, 按照《指导意见》确定的分工,银保监会仍依法负责对系统重要性银行实施日常监管,即从资本和杠杆率、风险管理、公司治理、信息披露、压力测试等方面对银行提出了一系列监管要求并组织实施。

人民银行从强化宏观审慎管理、防范系统性风险出发,立足我国银行业发展和监管实践,牵头制定系统重要性银行附加监管规定,拟从实施附加资本要求、落实资本内在约束机制入手,强化流动性、大额风险暴露、风险数据加总和风险报告等方面的监管要求,并从制定恢复和处置计划、华为海外招聘开展可处置性评估等方面提出管理要求,切实提高系统重要性银行的经营稳健性。

同时,人民银行将持续开展系统重要性银行监测分析,华为海外招聘开展压力测试,并视情提出相应的附加监管要求。

我国系统重要性银行规模体量大,在金融市场上具有风向标作用,识别并强化系统重要性银行监管,有助于完善货币政策传导机制、促进市场公平有序竞争,有助于提高我国银行体系的稳健程度、切实防范化解系统性金融风险。

《评估办法》符合《指导意见》要求,是评估我国系统重要性银行的基本规则,是强化宏观审慎管理、防范系统重要性银行“大而不能倒”风险的重要举措,是打赢防范化解重大金融风险攻坚战的关键制度安排,有助于识别对我国金融体系有系统性影响的银行,有助于增强我国系统重要性银行认定的透明度和可操作性,有助于推动系统重要性银行稳健经营。

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